Комиссия банка при закрытии счета

Достаточно всего один разочек обналичить свои кровные деньжата «мимо кассы» и все. Твой бизнес уже на прицеле у целого отряда. Это и финмониторинг, и налоговая, и полиция, и даже родной банк с приятным специалистом из отдела по работе с клиентами.

грумпи кет мем

Достаточно всего один разочек обналичить свои кровные деньжата «мимо кассы» и все. Твой бизнес уже на прицеле у целого отряда. Это и финмониторинг, и налоговая, и полиция, и даже родной банк с приятным специалистом из отдела по работе с клиентами.

Кто-то подумает: «что за бред, я уже сто раз так делал». Отлично, значит статья как раз пригодиться, если отлаженная система даст сбой.

А еще бывает, что вроде бы ничего сомнительного предприниматель и не делал. Ну закупил в офис бумаги на триста тысяч. А банк тут как тут с требованием обосновать характер операции. А если не обоснуешь угрожают списать 20 % от остатка на счету. Или 10, что тоже не мало. О такой комиссии говорить нужно серьезно.

Имеет ли право банк блокировать счета

Все начинается после совершения клиентом операции, не совсем понятной банку. Банк, как лицо уполномоченное контролировать движение средств, фиксирует разного рода сомнительные сделки.

Обычно это касается множественных переводов от юр. лица индивидуальным предпринимателям. Так же, внимание привлекает получение клиентом множественных платежей с последующим списанием. Тройку лидеров замыкает запутанность сделки. Под запутанностью обычно понимается обналичивание, что не сильно отличает этот пункт от предыдущих. Тем не менее, указанные признаки установлены на уровне Центробанка РФ - Положением №375-П.

Помимо перечисленных признаков на уровне Центробанка уставлены условия еще и 3 условия для блокировки счета. Первое - это большая разница между уставным капиталом и обороткой. Второе — совершение операций в тот же день или на следующий день. Третье — незначительный размер налога от оборотки.

Эту теорию можно забыть до начала судебного процесса, потому что разбираться с законностью действий банка в момент блокировки просто некогда.

Как банк блокирует счета

Например, в пятницу вечером звонит из банка специалист и представившись сотрудником отдела по контролю за чужими деньгами сообщает, что Вам нужно прочитать письмо. Оно уже висит у Вас на клиент — банке со вчерашнего дня.

Заподозрив неладное, открываем письмо, а там требование сообщить о том, почему Вы вчера купили бумаги на 300 тысяч. Или обои на миллион. Или стройматериалы на пять миллионов. Ведь вы оказываете услуги совершенного другого вида, например консалтинг. Ну и для подтверждения невиновности просят предоставить устав, договоры, фин. отчетность за последние три года и прочее. Все это нужно сделать до понедельника.

В понедельник, собрав половину из того, что можно было собрать Вы предоставляете в банк. Просите их время донести дополнительные документы, а Вам сообщают о блокировке счета. Тут самое интересно.

это Вам пригодиться:
Незаконные мигранты или как убить бизнес своими руками

Штраф за привлечение мигранта на работу может повергнуть в банкротство любого представителя малого бизнеса. Если нелегальных... ещё

незаконные мигранты

Закон не позволяет удерживать деньги на счету в банке без постановления об аресте. Поэтому банк говорит что перечислит деньги куда Вы скажете. С одной оговоркой — комиссия за перечисление при закрытии счета 20 или 10 процентов. Я видел случаи 50 процентной комиссии, но это редкость.

Что делать, если банк заблокировал счет

Во — первых, вся переписка должна быть официальна. Заявление сдаете только под штамп. Если отказываются принимать под опись три пака с первичкой — привлекаете свидетелей. Закон это не запрещает. Можно снимать на видео факт отказа или пояснения специалиста.

К сожалению предоставлять нужно все, что требует банк. В разумном смысле это означает, что первичка у Вас должна быть под рукой. Конечно, если Вы ИП, а банк просит устав, то в ответе нужно сослаться на объективную невозможность выполнить требование.

Во — вторых, не подписывать платежку на комиссию банку. Если Вы своей рукой даете банку возможность получить комиссию это плохо. Хотя не приговор. В моей практике суд взыскивал сумму добровольно уплаченной комиссии.

В - третьих, составить претензию. Делать ее самому не стоит, поскольку от содержания претензии зависит перспектива дальнейшего иска. Обратитесь к специалисту. Если все же банк произвел списание или блокирует счет остается один выход — судебный.

Суд с банком по заблокированному счету

Каких - то 2 года назад - в 2018 году суды довольно часто взыскивали неправомерно удержанную комиссию. Однако, сейчас положительной практики все меньше.

Те советы, которые работали раньше сейчас не всегда применимы. Например, мысль о том, что банк не имеет права удерживать комиссию при закрытии счета потому, что это не банковская услуга уже считается крамольной. На такой позиции можно не устоять и отказы бывают довольно часто.

Тем не менее, это самый распространенный вид исков при комиссии по закрытому счету. В некоторых случаях можно избрать способом защиты установление незаконности действий банка.

При выборе тактики все же надо быть очень осторожным, иначе можно потерять время и что самое страшное - деньги. Если остались вопросы пишите в форму на сайте, на почту или на мобильный. Спасибо, что были со мной.

Получить юридическую консультацию можно в группе ВК